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銀行搶灘個人養老金業務

2022-11-19 08:56:38 來源：中國經營報

本報記者張漫游北京報道

隨著人口老齡化進程的加快和居民財富的穩健增長，居民養老需求正從基礎的“生存型養老”向有溫度、高質量的“生活型養老”轉變。

在黨的二十大報告提出的“實施積極應對人口老齡化國家戰略”的希冀下，近日個人養老金發展的頂層制度設計駛入快車道。

(資料圖)

由于個人養老金賬戶具有唯一性，每位參加人只能在一家機構開設資金賬戶，用于個人養老金繳存、產品投資、支付和繳納個人所得稅，因此，個人養老金業務成為了銀行的必爭之地。日前，多家銀行已經推出了個人養老金資金賬戶的預約通道，并借由抽獎、領紅包等活動吸引投資人預約開戶。同時，銀行開始從資金賬戶、產品、服務、隊伍等多方面備戰個人養老金業務。

搶奪個人養老金“入口”

個人養老金市場空間巨大。根據中信證券明明團隊測算，2035年個人養老金規模或將達到12萬億元。面對藍海，《個人養老金實施辦法》下發后，銀行在個人養老金開戶領域的競爭逐漸升溫。

“近期，我行對個人養老金展開了宣傳，部分來網點辦理業務的投資者也會提出一些針對個人養老金的問題。”某股份制銀行地方支行人士告訴《中國經營報》記者，投資人關注比較多的是繳納個人養老金的條件、什么時候可以領取個人養老金以及個人養老金可以投向哪些產品。

針對投資者的疑問，銀行也積極展開解答。

興業銀行于11月13日在微信公眾號發布了為投資者解惑的文章，其中對什么是個人養老金、如何參與個人養老金以及能否提前支取等問題進行了解答；招商銀行在其官方微信號推出個人養老金解讀文章，同時文末則附有個人養老金信息登記預約鏈接，并推出了點擊預約“有機會抽取66元現金紅包”的優惠活動；11月8日，工商銀行在該行發布的普及個人養老金制度的文章中，還預告了即將推出的個人養老金主題活動。

中國銀行研究院研究員杜陽指出，個人養老資金賬戶的唯一性，對商業銀行提出更高要求。“各家銀行需要形成良好競合生態，共同推進賬戶管理的進一步完善。要充分發揮銀行業客戶優勢，加強交叉銷售，實現銀行個人客戶向養老金客戶的有序轉化。同時，基于養老資金的特殊屬性，要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上。”

全方位布局個人養老業務

“各類金融機構中，商業銀行作為可開立資金賬戶的唯一機構，掌握了資金入口。”光大證券研究所銀行業首席分析師王一峰指出，借助多元化的綜合業務布局，還可同時涉及個人養老金產品發行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供“一站式”養老金融服務，個人養老金制度有望從中間業務收入貢獻、存款沉淀、托管規模等多重維度利好大中型商業銀行。

記者在采訪中了解到，為了實現“一站式”養老金融服務，銀行不僅從賬戶層面進行了準備，還在產品、服務、團隊等多方面進行了布局。

在產品準備方面，中信銀行推進養老理財、養老基金、養老保險產品線“三管齊下”，以《意見》明確的“運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值”等要求為準繩，做好產品遴選與準備工作；興業銀行近日收到來自中國證券登記結算有限責任公司的“關于個人養老金基金行業平臺驗收測試結果”的通知，稱該行順利通過平臺的銷售環節驗收測試，成為首批通過個人養老金基金行業平臺測試的銀行之一；農業銀行目前已成功與人社部個人養老金信息管理服務平臺及個人養老金基金行業平臺實現系統對接，并完成與多家產品機構的聯合測試。

在服務準備方面，工商銀行稱正在積極進行業務準備，將為客戶提供包含賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取、稅務處理、規劃測算、產品評價、養老資訊等在內的“一站式”個人養老金綜合服務；招商銀行APP已上線了養老金融專區，可為客戶提供涵蓋“基本養老金（第一支柱）、企業/職業年金（第二支柱）、個人養老金（第三支柱）”的全視角養老賬戶展示及養老賬戶管理，以及養老計算器、備老賬戶等實用養老工具。

在隊伍準備方面，中信銀行通過“培訓賦能+業務認證”的方式，提升中臺財富顧問和支行前臺銷售人員在養老金融領域的專業服務能力，同時今年中信銀行聯合清華大學，對一線理財經理進行了“養老金融規劃人才”集中培訓，并通過嚴格的考試通關，選拔出“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養老規劃專業人才。

（編輯：朱紫云校對：顏京寧）

標簽：養老基金