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世界視點！商業銀行大額存單遭搶購？為啥大額存單一下子成了香餑餑？

2022-11-10 18:08:21 來源：江瀚的視野

在當前的銀行市場上有著眾多理財產品，不過最近最火的既不是貨幣基金也不是長期保險而是大額存單，有媒體報道有多家銀行的大額存單出現遭到搶購的情況，為啥大家突然開始搶購大額存單了，我們該怎么看這件事呢？

一、商業銀行大額存單遭搶購？

據中新經緯的報道，家住北京西城區的張女士最近想存一筆錢，當打開建設銀行手機APP查詢時，她簡直不敢相信自己的眼睛，頁面顯示“暫無可購買的大額存單”。“怎么沒有大額存單了？”她趕忙撥打了網點電話詢問，工作人員告知她，額度有限，賣完就沒了。

【資料圖】

11月9日上午9點10分左右，張女士打開建行APP，發現有1年期大額存單在售，但年利率僅2%，剛猶豫了兩分鐘，再次查看，又售罄了。

今年以來，在市場利率整體下行、資管新規落地后理財打破剛兌等因素疊加下，不少投資者將目光轉向了大額存單等存款類產品，導致銀行存款定期化的問題逐漸突出。

中新經緯近期采訪發現，部分銀行大額存單的額度緊張，放出額度經常會“秒光”，尤其是3年期大額存單更是稀缺品，有的銀行只針對少數白名單客戶才開放額度。

今年以來，包括大額存單在內的存款產品利率已經過多次下調，中新經緯查詢銀行APP發現，以存款20萬元3年期的大額存單為例，工行、農行的年利率僅3.1%。

盡管利率走低，但大額存單還是“一單難求”，不少銀行更是收緊了大額存單的額度。對于張女士遇到的問題，中新經緯以客戶身份致電建行北京市西城區某網點，該行工作人員表示，可能額度已經售罄了，最近已經沒有大額存單了，現在存定期比較合適。

二、為啥大額存單一下子成了香餑餑？

我們看到當前商業銀行的大額存單突然成為了香餑餑，很多人都在問這到底是怎么回事，為什么大額存單被搶購得這么厲害？我們又該如何分析當前商業銀行大額存單的這些市場變化呢？

首先，當前商業銀行的大額存單被大規模搶購實際上也是很正常的一個現象，這是因為一般情況下，如果一個銀行本身它的相對資金來源比較緊張的話，它往往就有沖動，通過大額存單等相對利率較高的產品來提升自己的市場吸引力，幫助自己在市場上能夠獲得更多的資金，所以大額存單是商業銀行的一種吸納儲戶資金的工具。如果整個市場之上資金面比較緊張的話，商業銀行就有動力去發放更多的大額存單產品，從而更好地吸納資金，但是如果整個市場的資金面相對比較寬松的話，商業銀行就沒有動力去發放大額存單。當前其實就是類似的一個情況，整個市場上的資金鏈都是相對比較寬松的，對于商業銀行來說，完全沒有必要去發放大額存單嘛，整個市場的需求也都是很明確的。

其次，當前整個理財市場其實都面對著比較大的利率下行壓力，各家公司和金融機構的理財產品，整體的利率水平都有著明顯下行的趨勢，最典型的一個案例就是以余額寶為代表的貨幣基金，整體的收益水平已經降到了百分之一點幾，所以在這樣的情況之下，整體市場都屬于一個非常寬松的狀態，對于大多數人來說，既然是這樣的一個狀態的話，其實投資理財就成為了一個非常困難的事情，銀行的大額存單由于本身的利率水平相對較高，再加上比較穩定，風險也比較小。所以在當前的情況之下，很多的投資者都有意愿去投資大額存單產品，因此當前整個市場其實就是一個相對市場供給不足，但需求過剩的狀態，自然而然只要有大額存單產品就會被一搶而空。

第三，從長期市場發展的角度來看，當前大額存單產品出現了這種現象，實際上代表的是整個中國投資理財市場，都面臨著比較大的市場壓力，如果在這方面整個市場依然是流動性較為寬松的狀態的話，那么整個市場上這種相對比較高利率的投資品出現的概率就會進一步的降低。對于大部分的投資者來說，其實都必須要面臨一個比較大的難題，這就是我們到底該怎么辦？對于大部分投資者而言，這個時候就要謹慎地去分析當前市場上的主流產品以及每個產品對應的風險，在投資的時候更有效的進行資產的組合配置，只有這樣才有可能避免說自己的投資收益水平出現下降。

標簽：商業銀行中新經緯大額存單