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商業銀行創新金融服務打通“專精特新”企業融資堵點

2022-04-19 09:30:09 來源：經濟日報

“專精特新”企業的發展離不開金融支持。當前，上市銀行陸續披露的年報顯示，各商業銀行針對“專精特新”企業的融資痛點，積極創新金融服務，助力“專精特新”企業融資發展。

支持科技融資

不少科技型“專精特新”企業因輕資產、無傳統抵押物等原因，難以獲得銀行信貸資金支持。如何支持科技型“專精特新”企業融資成為銀行需要解決的課題。

年報顯示，各商業銀行針對科技型企業特點創新推出金融產品。工商銀行與科學技術部簽署戰略合作協議，實施科技金融創新服務專項行動，初步形成以“科創+戰略性新興產業”為雙輪驅動的服務格局。工商銀行行長廖林說：“工商銀行優化科創金融服務模式，2021年末，工商銀行在國家重點支持的高新技術領域企業貸款余額突破1萬億元。”

針對科技型“專精特新”中小企業“前期虧損、后續高成長”的特點，建設銀行創新推出“科技創業貸”等產品，以“股債聯動”的模式助力支持科創企業，為科創企業提供股權資金與債權資金的支持。

為便利“專精特新”科技型企業融資，中信銀行創設“科創e貸”金融產品。該產品針對“專精特新”等科技創新型企業推出的全線上、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達1000萬元，可直接在線開通，線上發起貸款申請，自動審批額度，在線簽署電子合同，按需線上自助提款，支持隨借隨還。中國銀行創新推出“惠如愿·專精特新貸”，產品具有精準快速測額、信用額度較高、貸款優惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔保方式靈活、全方位金融服務等特點。

針對科技型“專精特新”企業缺乏傳統抵押物的特點，郵儲銀行除了創新推出科技信用貸等產品，還不斷豐富擔保方式。積極為科技型“專精特新”企業提供知識產權質押、股權質押、應收賬款質押、動產質押等質押貸款。目前郵儲銀行已累計服務科技型中小企業近2萬家。

民生銀行則積極與北交所聯系，為登陸北交所的“專精特新”企業提供金融服務。該行針對中小科創企業在發展壯大過程中的特點，制定包括融資（債權融資、股權融資）、融智（戰略咨詢、經營提升）以及融技（科技賦能、技術升級）等具有專業性和針對性的金融服務方案。

助力“小巨人”成長

工業和信息化部統計數據顯示，目前全國“專精特新”企業已有4萬多家，“小巨人”企業達4762家，制造業單項冠軍企業達848家。統計顯示，“小巨人”企業的專利成果是其他中小企業的2倍以上，一大批“小巨人”企業的涌現，有利于解決“卡脖子”技術難題。年報顯示，上市銀行紛紛發力針對“小巨人”企業提供專屬金融服務。

“2021年，農業銀行完善科創金融服務體系，對專精特新‘小巨人’企業的服務覆蓋面達到60%。”農業銀行行長張青松說。據介紹，2011年8月，工信部公示了第三批專精特新“小巨人”企業名單。農業銀行按照全量名單，組織推進全行范圍內的專精特新“小巨人”企業專項服務。截至2021年底，農業銀行與2600余家專精特新“小巨人”企業建立合作關系，為逾1200家“小巨人”企業提供信貸支持，貸款余額近200億元。

專精特新“小巨人”企業九成集中在制造業，聚集在高端裝備制造、新材料、新一代信息技術、新能源等中高端制造領域。農業銀行副行長張旭光表示，農業銀行加大了對先進制造業“專精特新”企業的信貸支持服務。2021年年末，農業銀行制造業貸款余額達到1.7萬億元，較年初增加了2724億元，增速為18.5%。

民生銀行針對“小巨人”企業創新推出“民生易創”專屬產品包，產品包集成了標準化專項信貸產品“易創貸”、認股權融資、并購貸、股權直投、PE貸、員工股權激勵、定增投資、可轉債投資等眾多金融產品，覆蓋企業成長全周期、全場景、全生態。截至報告期末，民生銀行針對首批以工信部公布的專精特新“小巨人”企業、北交所上市公司和創新層掛牌企業為主要構成的5658家企業中，已聯系服務企業2586家。

中信銀行將“專精特新”企業納入該行授信政策中積極支持的業務推動方向，并在授權政策中給予差異化安排；同時定期下發專精特新“小巨人”企業合作通報，推動分行加快服務力度，精準支持專精特新“小巨人”企業發展。中信銀行發揮資源整合和價值判斷的作用，聯合各類金融機構為“小巨人”企業提供信貸、交易銀行、股權激勵、IPO服務、資本市場再融資等產品。

更好服務“專精特新”

商業銀行對“專精特新”企業創新金融服務的背后實際上是引導金融資源向科創領域集聚，是金融供給側結構性改革的重要內容。2022年銀保監會工作會議強調，銀行業要更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業。未來銀行業應如何更好地服務“專精特新”企業？

專家表示，銀行是我國金融業的主體，要進一步強化對“專精特新”企業的服務。招聯金融首席研究員董希淼表示，要突出重點，優化金融資源配置。著重加大對先進制造業、高技術制造業、戰略性新興產業等領域“專精特新”企業的全方位金融支持，提高對具有核心技術、成長性強的科技型企業的服務力度。此外，一些銀行理財公司發揮牌照多元、機制靈活等優勢，加大對“專精特新”企業的投資。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，應圍繞“專精特新”中小企業所在的供應鏈開展金融服務，銀行業能夠設計出更有針對性的服務方案。而通過對供應鏈的支持，既能減少“專精特新”中小企業在獲得金融服務過程中可能存在的抵押物不足等問題，又可以有效推動鏈上的“專精特新”中小企業更好發展，增強其獲得外部融資的能力。

服務“專精特新”企業應該破除銀行與企業之間的信息不對稱壁壘。銀保監會表示，下一步將加大對“專精特新”、科技型創新型小微企業支持力度，聯動相關部門繼續加強信用信息共享整合機制建設，督促銀行做優體制機制和專業能力。專家建議，銀行要充分發揮金融科技的賦能作用。董希淼說：“銀行業要深度應用金融科技，一方面將彌補‘專精特新’中小企業信用數據較少等不足，另一方面有助于提升金融服務質效。同時，充分運用大數據、人工智能、物聯網等技術，加大對‘專精特新’中小企業的信息收集、風險識別、監測力度，提高金融產品與企業匹配的精準度和風險防控的有效性。”

專家表示，支持“專精特新”企業融資還應發揮股權融資、債權融資作用。一是優先支持創新能力強、發展潛力大的“專精特新”企業在主板市場上市，推動更多“專精特新”中小企業在北交所、科創板、新三板等上市。二是大力發展債券市場，采取增信措施，支持“專精特新”中小企業通過發行債券，獲得更多中長期融資。（經濟日報記者彭江）

標簽：商業銀行金融服務企業融資